在全國(guó)“兩會(huì)”上，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的高發(fā)趨勢(shì)，廣東省的全國(guó)人大代表麥慶泉提出“對(duì)陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬實(shí)施‘T+1’模式”的建議，即個(gè)人對(duì)陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，資金延遲一天到賬。
半年后，他的建議有了“官方版本”。9月23日，最高法、最高檢、公安部、工信部、中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等六部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通告》)，規(guī)定自2016年12月1日起，個(gè)人通過(guò)銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬。
自2008年當(dāng)選為全國(guó)人大代表，身為中國(guó)僑聯(lián)常委、廣東僑聯(lián)副主席的麥慶泉一直在關(guān)注電信詐騙問(wèn)題，并就此問(wèn)題五次在全國(guó)“兩會(huì)”上建言。向陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬延遲到賬有哪些利弊?打擊電信詐騙將何去何從?9月24日，麥慶泉接受了澎湃新聞的專(zhuān)訪(fǎng)。
“讓騙子騙到錢(qián)也取不出來(lái)”
“電信詐騙犯罪分子的最終目的是將受害人的錢(qián)騙到手�！丙湋c泉對(duì)打擊電信詐騙的調(diào)研始于2009年，多年來(lái)他持續(xù)走訪(fǎng)銀行、電信運(yùn)營(yíng)商、公安機(jī)關(guān)及網(wǎng)警支隊(duì)等部門(mén)，逐漸摸清了騙子們的套路。在他看來(lái)，加強(qiáng)對(duì)錢(qián)款轉(zhuǎn)賬階段的監(jiān)管是防止騙子得手的最有效措施。
麥慶泉說(shuō)，銀行業(yè)對(duì)于賬戶(hù)的管理已較為嚴(yán)密，但電信詐騙犯罪分子騙得受害人錢(qián)款后，往往可以在很短的時(shí)間內(nèi)將賬戶(hù)內(nèi)的資金取出來(lái)，他將此稱(chēng)為“天女散花”式的變現(xiàn)手段。而賬戶(hù)內(nèi)的資金一旦變現(xiàn)，銀行對(duì)于已經(jīng)化整為零的贓款就難以繼續(xù)監(jiān)管，受害人的損失也就難以挽回。
因此，麥慶泉提出“T+1”模式，其中“T”是“天”的拼音首字母，“+1”是指資金到賬延遲一天。而延遲到賬的前提條件是:進(jìn)賬賬戶(hù)對(duì)于出賬賬戶(hù)而言是“陌生”的。
麥慶泉向澎湃新聞解釋說(shuō)，公眾在日常生活中會(huì)有一些常用賬戶(hù)，與之相對(duì)，電信詐騙犯罪分子所使用的賬戶(hù)是陌生賬戶(hù)�！癟+1”模式要求銀行通過(guò)對(duì)自身系統(tǒng)的改造和完善，能夠?qū)θ魏我还P轉(zhuǎn)賬進(jìn)行識(shí)別，識(shí)別的內(nèi)容即確定進(jìn)賬賬戶(hù)與出賬賬戶(hù)之間此前從未有過(guò)資金往來(lái)。當(dāng)用戶(hù)向陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬時(shí)，資金需24小時(shí)后才能到達(dá)這個(gè)陌生賬戶(hù)。
不過(guò)，若當(dāng)事人確實(shí)需要實(shí)時(shí)到賬怎么辦?
麥慶泉建議設(shè)置這樣一個(gè)程序，即向陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬時(shí)，會(huì)彈出“延時(shí)一天到賬的提示”，轉(zhuǎn)賬人需撥打提示窗口上的電話(huà)，相關(guān)工作人員接聽(tīng)并了解情況，判斷轉(zhuǎn)賬的性質(zhì)。同時(shí)，后臺(tái)系統(tǒng)會(huì)對(duì)接收款項(xiàng)的賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)，識(shí)別其是否屬于從未有錢(qián)款進(jìn)出、可能是不法分子用來(lái)詐騙的賬戶(hù)，并進(jìn)行相應(yīng)處理。如果查詢(xún)證實(shí)該賬戶(hù)是正常的、有出有進(jìn)、注冊(cè)多年的賬戶(hù)，公安部門(mén)與銀行系統(tǒng)才會(huì)認(rèn)定這筆轉(zhuǎn)賬不涉及電信詐騙，從而允許轉(zhuǎn)賬。
麥慶泉說(shuō)，“T+1”模式的目的，就是使電信詐騙的犯罪分子即使騙得受害人轉(zhuǎn)了賬，也不能很快將錢(qián)取出來(lái)。
“徐玉玉事件或許可以避免發(fā)生”
與麥慶泉的“T+1”模式吻合，9月23日六部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《通告》也要求自2016年12月1日起，個(gè)人通過(guò)銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬。
麥慶泉認(rèn)為，將資金延遲到賬的時(shí)間定為24小時(shí)，有其合理性。調(diào)研顯示，對(duì)于銀行和老百姓而言，24小時(shí)就是一個(gè)工作日，便于雙方理解和操作。對(duì)于公安機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō)，24小時(shí)也是民警用來(lái)偵破詐騙犯罪、追回?fù)p失的時(shí)間。通過(guò)各職能部門(mén)合作，在24小時(shí)內(nèi)將可能被詐騙分子取走的錢(qián)財(cái)“止付”，讓錢(qián)停在賬戶(hù)上，到不了犯罪分子手上。
“一天的時(shí)間非常寶貴，公安部門(mén)的同志告訴我們，只要能延遲一天，他們能把90%的錢(qián)追回來(lái)。也就是2015年222億元的損失，他們有信心追回200億元。但實(shí)時(shí)到賬的話(huà)，10分鐘內(nèi)犯罪分子就能取現(xiàn)，讓警方十分被動(dòng)。”麥慶泉說(shuō)，讓人痛心不已的山東徐玉玉事件中，徐玉玉在案發(fā)當(dāng)晚就發(fā)現(xiàn)受騙，此時(shí)距案發(fā)尚不足一天，倘若已實(shí)施向陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬延遲24小時(shí)到賬模式，悲劇或許會(huì)避免發(fā)生。
事實(shí)上，在《通告》發(fā)布后，上述規(guī)定也引起不小爭(zhēng)議。有網(wǎng)友指出，這將給日常生活帶來(lái)不便。
武漢大學(xué)計(jì)算機(jī)學(xué)院教授張煥國(guó)曾在接受《武漢晚報(bào)》采訪(fǎng)時(shí)指出，在信息化社會(huì)中，高速流轉(zhuǎn)的信息是帶動(dòng)社會(huì)保持高速運(yùn)轉(zhuǎn)的決定性要素之一，也是現(xiàn)代人生產(chǎn)生活的必需品。從這一點(diǎn)看，向陌生賬號(hào)轉(zhuǎn)賬延時(shí)一天到賬不利于社會(huì)高速發(fā)展，更不利于提高勞動(dòng)生產(chǎn)率。
張煥國(guó)還認(rèn)為，假如銀行每天轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)發(fā)生1萬(wàn)筆，其中可能只有1至2筆涉及電信詐騙。因?yàn)樯倭康碾娦旁p騙案例，放棄整個(gè)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的快速流轉(zhuǎn)，有些因噎廢食。
但麥慶泉認(rèn)為，在安全和效率有沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以安全為第一�！熬拖窀咚俟飞系挠嘘P(guān)規(guī)定一樣，綜合考量安全與效率的關(guān)系后，高速公路對(duì)車(chē)輛行駛的速度進(jìn)行了限制，因?yàn)樵趯?duì)這類(lèi)社會(huì)平衡的取舍中，安全是更重要的，效率要以安全為前提。”
建議:打擊電信詐騙聯(lián)席會(huì)議向人大常委會(huì)報(bào)告
自麥慶泉2008年當(dāng)選全國(guó)人大代表以來(lái)，曾五次就打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙建言獻(xiàn)策。在2014年全國(guó)“兩會(huì)”上，他就公開(kāi)呼吁設(shè)立“黑名單”賬戶(hù)，防止“百姓的錢(qián)往騙子的賬戶(hù)飛”。
2016年全國(guó)“兩會(huì)”期間，麥慶泉等代表還就電信詐騙問(wèn)題約見(jiàn)了公安部、中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人。在約見(jiàn)會(huì)上，他闡述了延時(shí)轉(zhuǎn)賬的“T+1”模式。
2015年6月，公安部、工業(yè)和信息化部、最高檢、最高法等23個(gè)部門(mén)和單位，聯(lián)合建立了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度。麥慶泉告訴澎湃新聞，上述聯(lián)席會(huì)議制度也是人大代表建言的結(jié)果，打擊電信詐騙必須將包括公安機(jī)關(guān)、法院、檢察機(jī)關(guān)以及銀行、運(yùn)營(yíng)商在內(nèi)的各部門(mén)整合起來(lái)，互相配合。
“但聯(lián)席會(huì)議制度的作用尚未得到充分的發(fā)揮�！丙湋c泉指出，有的部門(mén)為了維護(hù)自己的利益，對(duì)電信詐騙的打擊力度還不夠。
2016年8月底，麥慶泉和幾位全國(guó)人大代表、省人大代表視察了廣東三大電信運(yùn)營(yíng)公司等部門(mén)，并召集廣東省高院、省檢察院、省通信管理局等部門(mén)相關(guān)人員座談。
在會(huì)上，他直擊問(wèn)題，不留情面。據(jù)《羊城晚報(bào)》報(bào)道，麥慶泉說(shuō)了一段很感性的話(huà):“在詐騙與反詐騙的博弈中，我們節(jié)節(jié)敗退，根子主要是部門(mén)利益。這些部門(mén)統(tǒng)統(tǒng)是我們的央企，就是你們的企業(yè)利益。23個(gè)部門(mén)，多少專(zhuān)家，多少精英，敵不過(guò)犯罪分子，這很悲哀�！�
麥慶泉對(duì)澎湃新聞?wù)f，應(yīng)以徐玉玉案為契機(jī)，各方共同努力，形成打擊電信詐騙犯罪的社會(huì)合力。公安機(jī)關(guān)要起到牽頭的作用，其他部門(mén)則要積極配合。聯(lián)席會(huì)議要建立向人大常委會(huì)報(bào)告工作的機(jī)制，由代表列席參加，將聯(lián)席會(huì)議解決不了的問(wèn)題向更高一層反應(yīng)，及時(shí)解決打擊電信詐騙過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況。
